보금자리론 신청조건

정책 모기지라고 다 싼 게 아니라고?

같은 2억 원을 10년 빌릴 때 보금자리론 이자가 디딤돌보다 1,550만 원 많다는 사실, 알고 계셨나요?

2026년 10월 공시 기준 보금자리론 조건과 금리, 싹 정리했습니다.

보금자리론은 디딤돌에서 떨어진 사람의 다음 카드입니다

용어부터 정리합니다.

• 🏦 보금자리론 🏦
  한국주택금융공사가 내주는 집 사는 돈입니다.
  실행일부터 만기까지 금리가 고정됩니다
• 💻 아낌e-보금자리론 💻
  대출약정과 등기를 전자로 처리하는 방식입니다.
  같은 조건에서 금리가 0.1%p 저렴합니다
• 🏢 t-보금자리론 🏢
  은행 영업점에 직접 가서 신청하는 방식입니다.
  금리는 공사 홈페이지로 신청하는 u-보금자리론과 같습니다

디딤돌은 세대원 전원이 무주택이어야 하고 순자산 5.11억 원 기준이 붙습니다.

보금자리론은 1주택자도 되고 공시 요건에 순자산 기준이 없습니다.

조건은 소득·주택가격·주택 수 세 가지입니다

세 가지를 모두 채워야 신청됩니다.

• 💰 부부합산 연소득 7,000만 원 이하 💰
  미혼이면 본인 소득만 봅니다.
  혼인 7년 이내 신혼부부는 8,500만 원까지 올라갑니다
• 🏠 담보주택 6억 원 이하 🏠
  시세정보·감정평가액·매매가액 중 하나라도 6억 원을 넘으면 안 됩니다.
  아파트와 연립·다세대·단독주택 모두 대상입니다
• 🔢 본건 주택을 빼고 무주택 또는 1주택 🔢
  이미 집이 한 채 있어도 신청할 수 있습니다.
  집을 갈아타는 일시적 2주택은 기존 집을 3년 안에 파는 조건으로 됩니다

자녀가 있으면 소득 기준이 더 올라갑니다.

미성년 자녀가 한 명이면 9,000만 원, 두 명 이상이면 1억 원입니다.

신용은 점수로 봅니다.

CB점수가 271점 이상이어야 하고 연체 기록이 남아 있으면 안 됩니다.

한도 3.6억 원은 집값의 70%에 먼저 막힙니다

상품 한도와 집값의 70% 중 작은 금액이 실제 한도입니다.

일반 가구의 상품 한도는 3억 6,000만 원이고 아파트 LTV는 최대 70%입니다.

표가 잘리면 옆으로 밀어 보세요 →

집값이 약 5억 1,400만 원을 넘으면 그때부터 상품 한도 3억 6,000만 원이 천장입니다.

생애최초 주택구입자는 한도가 4억 2,000만 원이라 집값 6억 원에서도 70%를 다 씁니다.

LTV가 70%에서 깎이는 경우가 셋 있습니다.

규제지역에 있는 집, CB점수 271~614점, 소득을 추정으로 잡는 경우에 각각 10%p씩 내려갑니다.

빚이 많으면 DTI 60%에서 한 번 더 깎입니다.

2026년 10월 금리는 연 4.90%에서 5.30% 사이입니다

금리는 매월 공시되고,
실행일부터 만기까지 바뀌지 않습니다.

아래는 2026년 10월 1일 공시된 기준금리입니다.

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우대금리는 최대 1.0%p까지 빠집니다.

다자녀 3자녀 이상과 한부모·장애인·다문화가구가 각 0.7%p로 가장 큽니다.

규제지역에 있는 집을 담보로 걸면 0.2%p가 붙습니다.

3억 원을 빌리면 월 얼마인가

만기를 늘리면 월 상환액은 줄고 총이자는 늘어납니다.

아낌e 금리에 우대금리를 하나도 안 넣고 원리금균등으로 직접 계산한 표입니다.

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30년을 고르면 월 162만 원대로 내려가지만 이자로만 2억 8,639만 원을 냅니다.

10년과 30년의 총이자 차이는 2억 631만 원입니다.

방식별 총이자 차이는 원리금균등 vs 원금균등에서 비교했습니다.

디딤돌과 무엇이 다른가

소득과 주택 기준은 보금자리론이 넓고,
금리는 디딤돌이 낮습니다.

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한도와 금리에서 방향이 갈립니다.

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같은 2억 원을 10년 빌릴 때 금리 차이 1.35%p가 돈으로 얼마인지 계산했습니다.

디딤돌은 월 1,982,405원에 총이자 3,789만 원이고,
보금자리론은 월 2,111,548원에 총이자 5,339만 원입니다.

매달 129,143원, 10년 동안 1,550만 원 차이입니다.

디딤돌 기준에 드는 사람이 보금자리론을 먼저 알아볼 이유는 없습니다.

예시: 조건이 하나만 다른 두 사람

부부합산 연소득 6,500만 원에 5억 원짜리 아파트를 사려는 두 사람입니다.

• 🅰️ A씨 — 집이 한 채도 없는 경우 🅰️
  디딤돌은 소득 기준 6,000만 원을 넘겨 탈락합니다.
  보금자리론은 소득 7,000만 원 이하라 통과합니다.
  한도는 5억 원의 70%인 3억 5,000만 원입니다
• 🅱️ B씨 — 지방에 집이 한 채 있는 경우 🅱️
  디딤돌은 세대원 전원 무주택 요건에서 탈락합니다.
  보금자리론은 본건을 뺀 1주택까지 되므로 통과합니다.
  한도도 A씨와 같은 3억 5,000만 원입니다

두 사람의 갈림길은 소득과 주택 수였고,
보금자리론은 둘 다 받았습니다.

대신 금리는 디딤돌보다 1.35%p 높은 값을 받습니다.

흔한 실수 네 가지

• 💸 디딤돌이 되는데도 보금자리론으로 가는 경우 💸
  금리 차이가 10년에 1,550만 원입니다.
  디딤돌 기준을 먼저 확인하고 떨어진 다음에 오는 순서가 맞습니다
• 🖱️ u-보금자리론으로 신청해 0.1%p를 더 내는 경우 🖱️
  대출약정과 등기를 전자로 처리하면 아낌e 금리가 적용됩니다.
  같은 상품인데 창구만 다릅니다
• 🏷️ 매매가만 6억 원 이하인 줄 알고 신청하는 경우 🏷️
  시세정보·감정평가액·매매가액 중 하나라도 6억 원을 넘으면 취급되지 않습니다.
  싸게 산 집도 시세가 높으면 걸립니다
• 🚚 수도권 집을 사면서 전입을 미루는 경우 🚚
  구입용도이고 집이 수도권이나 규제지역이면 실행 후 6개월 안에 전입해야 합니다.
  입증서류까지 내야 합니다

자주 묻는 질문

집이 한 채 있는데도 받을 수 있나요?
받을 수 있습니다.

본건 담보주택을 뺀 주택 수가 무주택이거나 1주택이면 됩니다.

갈아타기처럼 일시적으로 두 채가 되는 경우는 기존 집을 3년 안에 파는 조건으로 취급됩니다.

금리가 중간에 오를 수 있나요?
오르지 않습니다.

실행일부터 만기까지 고정금리입니다.

다만 공시 금리는 매월 바뀌므로 언제 신청하는지에 따라 출발 금리가 달라집니다.

만기를 40년이나 50년으로 고를 수 있나요?
나이 조건이 있습니다.

40년은 만 40세 미만, 50년은 만 35세 미만이어야 합니다.

신혼가구는 각각 만 50세 미만, 만 40세 미만까지 넓어집니다.

미리 갚으면 수수료를 내나요?
3년 안에 갚으면 냅니다.

남은 기간에 따라 0.5% 한도로 계산합니다.

한부모·장애인·다문화가구와 3자녀 이상 가구, 전세사기피해자는 면제됩니다.

다음에 볼 것

• 🏠 디딤돌·버팀목 대출 조건 🏠
  먼저 확인할 상품입니다.
  소득과 순자산 기준이 보금자리론보다 좁습니다.
• 📊 DSR 40% 계산법 📊
  DTI와 이름이 비슷한 DSR은 무엇을 다르게 세는지 봅니다.
• 🔁 원리금균등 vs 원금균등 🔁
  같은 금리에서 총이자가 얼마나 벌어지는지 비교했습니다.
• 💳 중도상환수수료 💳
  3년이 지나면 왜 면제되는지 계산식으로 봅니다.